尚先生在银行有5万人民币存款,3.5万美元存款。存了好几年,觉得不合算,也不知道该怎么处理。 债务方面： 1、欠公款7000元 。 2、每月还装修贷款675元,还剩28年。贷的是30年的。 3、每月小孩奶粉750元 。 4、电话费、手机费、网络费、煤气费大概200元 。 5、生活费1000元 。 尚先生和夫人工作都很稳定,都有社会医疗保险和失业保险（单位交的）。退休后保障不用操心。另外尚先生还有一份多年前买的养老保险,每年交360元,60岁后每月领1260元养老金。尚先生身体状况一般,尚夫人身体不错,他们在一个中等城市,消费价格不算高。 另外尚先生有律师执照,但近些年没时间做,可能会在8年后业余时间去做律师,收入不敢确定。 理财建议： 家庭理财的投资组合要根据市场的变化不断调整,世上没有任何投资组合永久不变,对于尚先生目前的投资组合建议做出以下调整,供参考: 1、房地产投资先等一等,等房价下调后再考虑投资房地产。 2、目前的投资组合最好是将资金分成三份:分别投资股票,国债,基金。 因为,目前的中国资本市场是投资的最佳时机,特别是中国股市可以说是未来十年的世纪大底,可以考虑增加股市的投资,当然考虑到股市投资的专业性较强,进入股市之前,首先是找到真正的股票投资专家,而不是去听股评,股评中没有一个是真正的股票投资专家,真正的股票投资专家在中国不会超过十个人,只有找到真正的股票顶级投资专家,在其指导下操作,效果才能更佳。 据您目前的财产情况,是否可以考虑做出以下理财方案： 1、三套房子最好出租两套,一套自己住。 2、美金存款拿出60%投资B股。 3、人民币存款用60%建立投资组合；分别投资：股票,国债,基金。 4、在进行投资性理财前,要保留足够的日常开支的活期存款。 股胜公司指导尚先生买卖基金的过程:500056 二、中等收入家庭的理财 案例： 崔女士跟老公结婚不久,刚刚入伙新房,以下是崔女士家的收入及支出情况： 收入： 老公——税后扣完社保是3000/月,现有份兼职800/月,其他收入大概2W/年。 崔女士——现工资1600/月,下个月起2000/月,年底双薪,（公司有社保、医保,）。 支出： 1、房子还贷1880/月,他们选择的还贷方式是每月递减的,大概每月相差4元左右,贷款金额是22W,期限20年。 2、物业管理费137/月。 3、水、电、煤气等费用150/月 。 4、交通费250/月,（老公可以报销100元）。 5、手机250/月,（老公可以报销200元）。 6、吃饭450/月。 7、买衣服化妆品200/月 。 8、其他生活费用300/月。 以上是他们家的收支情况,另家中还有存款6W买了招商银行的基金,收益不错,比存银行至少多一倍。 由于银行不断加息,所以他们计划今年努力多存点钱,到明年2月份提前还贷（因为供房满一年后银行才准提前还贷）,计划一次还10W,如果钱不够就先向家人借点。然后把贷款年限缩减为10的。 计划3年后要小孩。 理财建议: 对于崔女士的家庭收支情况,每年可能有5万元左右的积蓄,由于目前没有小孩,家庭开支相对较小,此时,更应注意理财方法。中等收入家庭,夫妻双方工作较为稳定,并且福利待遇较好,能够承受一定风险。可以采用储蓄占 20%、二级市场债券占20%、人民币理财产品占20%、基金及股票投资各占20%的投资组合。20%的储蓄和20%的债券、20%的人民币理财都是较为稳妥的理财产品,开放式基金或股票是风险性投资,这部分投资如果收益高了,会增加整个组合的投资收益。万一出现了风险,对家庭整体投资的影响也不是太大。 当然如果选择股胜投资资产管理公司的理财专家指导操作；那么,二级市场的债券,基金和股票,每年的平均收益能超过20%,可以让你的财富持续稳定的增长；对于一些理财收益较高的理财品种来说都有一定的风险性,而且专业性较强；但是只要你能找到真正高水平的理财专家和合法的资产管理公司来指导,是可以作到零风险高收益的。 |
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