收入颇丰的白领们理财愿望很强烈,并想出许多独特的理财方法,积极付之于行动,踏出理财的第一步。白领人群是银行、基金、信托、保险等金融机构的重点关注对象,提供更合适的产品,更省时省心的服务,是这些机构的目标之一。白领理财看似困难,其实机会并不少。 一 、把握身边机会 从事金融业的白领人士,不用刻意地去理财,只要通过自己工作及信息上的便利,就能顺便理财。某信托公司的钱小姐,就参与了自己公司的信托产品,她认为：“信托产品虽然需投入的资金量较大,但也有可以中途转让的产品,兼顾了收益与流动性。”大多数在房地产公司、证券公司、保险公司、银行等金融投资机构工作的人士,会在所属行业内投资理财,不少人还会带动身边的亲戚朋友。 其他行业的人士也能创造理财机会。不少人就是从自己的兴趣出发,找到了个性化的理财方式。任体育用品销售主管的林先生非常喜欢足球,他从自己的月薪中留出固定资金用于买足彩。他对记者说：“不瞒你,我已中过一个二等奖。我生活中充满了体育带给我的乐趣。”李先生是医生,工作单位离卢工邮品市场很近,他会在上班前去逛一下早市。李先生介绍：“邮票纯粹是个人兴趣,除收藏之外有时也会有通过差价盈利的机会。” 这些从工作、兴趣中得到的意外理财机会,需要人们关心身边信息,留意身边的经济动态,才能准确把握。 二、求助专业机构 更多白领愿意选择专业理财机构进行系统操作。现在不少银行都有个人理财中心或个人理财工作室,配备专业的理财顾问,一旦综合的财务状况达到银行高端客户的标准,比如存款数额月均余额达50万元等,就可享受理财顾问一对一的服务。王女士是一外贸公司的财务经理,据她介绍：“当时我儿子要留学,我去工行个人理财中心咨询,银行对我的收入、职业、年龄、风险偏好等做了评定,然后为我列出适合我的理财产品,比如留学贷款、信用卡、汇款等,并在其中推荐了几个组合供我选择,甚至陪我去中介机构解决经济上的问题,让我觉得非常周到。” 不过业内专家也介绍,个人理财业务虽然目前非常红火,不过其局限性也正显现出来。一方面由于金融分业经营的约束,全方位理财还无法实现。银行不能涉足的项目很多。另一方面在委托理财上,中资银行只能实现具体产品的操作,不可能实现资金的全托管理。目前外资银行服务局限于外汇方面产品,也只以产品信息提供和咨询服务为主。比银行更能为投资者提供全方位理财的机构比如：投资公司、投资顾问公司的理财投资专家,比银行理财水平更高,实践经验更丰富,在投资理财上银行根本没有真正的投资专家。因此,投资者投资理财时最好选择真正的投资理财专家提供指导才是上策。 三、机构打造理财捷径 不少金融机构也积极回应白领人士强烈的理财需求,开通便利的理财渠道。比如：北京股胜公司的“聚宝盆”理财超市涉及的业务范围很全面,另外通过电话、手机等中介进行操作也已普及。客户可直接进行基金、国债、股票以及理财产品的委托购买,无需奔波。网上理财24小时开放。股胜理财中心也会在周末对客户开放。最大限度降低了客户时间、空间上的不便。 基金+股票的 |
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